”年利回り1%”を確定できる「終身保険」活用例 |
老後の生活費を確保する手段として生命保険を活用したいのであれば、現時点では、個人年金に拘る必要はありません。
終身保険(終身保険を”解約”し、「年金支払い移行」特約などを活用し、解約返戻金を年金として受け取ることができます)を活用することで、老後の生活資金を確保することも可能です(そのために、商品を十分選択しなければいけません)。
「一時払い」でなくても、「個人年金」でなくても、「変額」でなくても、下記の事例のように、確定(”うまくいったら”ではなく)で年利回り1%(あるいはそれに近い利回り)を確保することは可能です(今後の金利上昇局面では、配当金のプラスによって、年利回りもアップしますので、年利回りは”固定”ではなく”確定(最低保証)”となります)。
ただし、次の条件で比較しないと、正確な比較とは言えません。
●「確定」している金額(解約返戻金、基本年金額)で比較する(”うまく運用できたら増える”、その手の話は「確定」ではありません)
→ 変額(終身保険・個人年金)には、生きていて受け取れる金額で”確定している金額”は、原則ありません
(死亡保障には最低保証がありますが)。
→ 積立利率変動型終身保険の”確定している金額”は、最低保証の積立利率のみです
(”積立利率○%の場合”と記載されている数字は推定の数字であり、確定している数字はありません)
http://www4.plala.or.jp/anshin/haito_tsumitate.html
●「確定」している年利回りで比較する(”予定利率”が高くても、年利回りはそれよりも低いケースが多々あります)
→ http://www4.plala.or.jp/anshin/yoteiriritsu.html
●それも、保険料の累計額以上には、必ず確定して受け取れるものでなければ、そもそも預貯金で十分ということになる
●「無配当」でないもの
→ http://www4.plala.or.jp/anshin/shushin_hoken_sentaku.html
●生命保険会社の格付(S&P)は、AA(+~ー)以上
●一時払いではない
具体的には、次のように、老後の生活資金を確保することができます(他の設計例などは、直接コンサルティングでご相談ください)。
解約返戻金は、保険料の払い込みが完了すれば、全額または一部分を現金化することが可能です。
あるいは、解約返戻金を個人年金的に、分割で受け取ることもできます。
終身保険(上記の条件を満たしたもの) 性別 男性 女性 契約年齢
30歳 保険期間 終身 保険料払込年齢
40歳(10年払)
据え置き期間:20年死亡保険金額
1,000万円
保険料(年払)
563,530円
520,010円 保険料の累計額
(総額)・・・・・A5,635,300円
5,200,100円 解約返戻金
(年金原価):60歳時
※払込完了後20年据置7,402,000円
+配当金6,846,000円
+配当金解約返戻金
の年利回り1.045%+α
1.055%+α 年金額
60歳受取開始
(10年確定年金)解約返戻金を年金として取り崩した場合
約78万円+α解約返戻金を年金として取り崩した場合
約72万円+α年金受取総額
(年金終価)・・・B約780万円+α
約720万円+α 投下資金効率
・・・・・・B÷A1.384倍以上
1.385倍以上
終身保険(上記の条件を満たしたもの) 性別 男性 女性 契約年齢
30歳 保険期間 終身 保険料払込年齢
45歳(15年払)
据え置き期間:15年死亡保険金額
1,000万円
保険料(年払)
385,220円
355,150円 保険料の累計額
(総額)・・・・・A5,778,300円
5,327,250円 解約返戻金
(年金原価):60歳時
※払込完了後15年据置7,402,000円
+配当金6,846,000円
+配当金解約返戻金
の年利回り0.937%+α
0.950%+α 年金額
60歳受取開始
(10年確定年金)約78万円+α
約72万円+α 年金受取総額
(年金終価)・・・B約780万円+α
約720万円+α 投下資金効率
・・・・・・B÷A1.350倍以上
1.352倍以上
上記のプラン内容は、24年2月末現在です。
http://www4.plala.or.jp/anshin/nenkin_shushin_hikaku.html
http://www4.plala.or.jp/anshin/kaihenkin.html
http://www4.plala.or.jp/anshin/shushin_chochiku_oyakudachi.htm
http://www4.plala.or.jp/anshin/shushin_hoken_sentaku.html
http://www4.plala.or.jp/anshin/haito_tsumitate.html
http://www4.plala.or.jp/anshin/yoteiriritsu.html
http://www4.plala.or.jp/anshin/konna_fp.html
なお、具体的なプランの相談や質問は、下記のコンサルティングをご利用ください。↓
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