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生保 ランキング （2009年３月期 決算） 出所：各社決算（案） |
このところ、マネー雑誌や経済誌に、生保ランキングをあまり見かけなくなってしまいました。
それというのも、今となってはサブプライム関係の金融混乱によって、経営状況の差が大きく2極化してしまったことが原因と考えられます。
そこで、今回は2009年3月期の決算を元に、独自の生保ランキングを作成してみましたので、一つの目安としてご活用いただければと思います。
まずは、「決算書に基づくランキング」です。
元となる決算書の分析は、このHPで分析した内容です。
ソルベンシー・マージン比率をポイント化し、そのポイントを持ち点として、そこから項目ごとに減点したうえで、ポイントの高い順にランキングしました（2008年9月の決算がない、みどり生保とアリアンツは除外してあります）。
ただ、これだけでは同順位が多くなってしまうため、もう一手間、S&Pの格付けをポイント化して、それを上記のランキング・ポイントに加算して、ポイントの高い順にランキングしてみました（BBB-を1ポイントとして、1ランクアップするごとに1ポイントを加算しました）。
これが「S&P格付けを加味したランキング」です。
とはいえ、S&Pの格付けを取得していない生保がありますので、そのS&Pの格付けを取得していない生保を「S&P格付けを加味したランキング」から除外したランキングも作成してみました。
これが「S&P格付けを取得していない生保を除外したランキング」です。
生保を選択される際、このランキングがもっとも重要になると思います。
もっとも、いずれのランキングでも、上位10生保は当然ですが、あまり大きな移動はないようです。
また、サブプライムの影響が大きいせいか、外資系生保のベスト10入りが少ないようです。
その原因として考えられるのは、保有契約高、年間算保険料の減点の方法にあるようです。
単純に、前期と比較してマイナスの場合「−１０」としたわけですが、大手生保のように、数年にわたってマイナスとなっている生保も見受けられ、その生保がランキングの上位にくるのは、ランキングの据わりが悪く見えます。
そこで、試しに、前期、前々期ともマイナスの生保については、「−２０」として補正し、再ランキングしてみました。
上位の順位にあまり変化はありませんが、今回の補正を行う前よりも、格付けから見ても妥当な気がします（まだ、大手生保に甘いでしょうか？）。
いずれのランキングも、あくまでお遊びで、一つの目安でしかありませんので、予めご承知のうえ、ご利用ください。
もっとも、マネー雑誌のように妙にこねくり回さなくても、決算からそれなりのランキングが作成できることはおわかりいただけたかと思います。
決算書に基づくランキング
順位 ポイント ソルベンシー・マージン比率 保有契約高
2008年9月期と比較してマイナスの場合、−１０年換算保険料
2008年9月期と比較してマイナスの場合、−１０基礎利益
マイナスの場合、−１０キャッシュフロー
2008年9月期と比較してマイナスの場合、−１０
連続でマイナスの場合、−２０価格変動・危険準備金
2008年9月期と比較してマイナスの場合、−１０
連続でマイナスの場合、−２０一般勘定利回り
マイナス運用の場合、−１０
連続でマイナスの場合、−２０ポイント
*1補正
2008年9月期と比較してマイナスの場合、−１０東京海上日動あんしん １ １３０ １４０ −１０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ ソニー ２ １２０ １４０ ０ ０ ０ ０ ０ ー１０ −１０ あいおい ３ １１０ １２０ −１０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ 富士 １１０ １２０ ０ ０ ０ ０ ０ ０ −１０ 三井住友きらめき ５ １００ １２０ ０ ０ −１０ ０ ０ −１０ ０ 日本興亜 １００ １２０ ０ ０ ０ −１０ ０ ０ −１０ 損保ジャパンひまわり ７ ９０ １２０ −１０ ０ −１０ ０ ０ ０ −１０ 明治安田 ８ ８０ １４０ −１０ −１０ −１０ ０ −１０ −１０ −１０ 日本 ８０ １３０ −１０ −１０ −１０ ０ ０ −１０ −１０ プルデンシャル ８０ １００ −１０ ０ ０ ０ ００ ０ −１０ 住友 １１ ７０ １２０ −１０ −１０ ０ ０ −１０ −１０ −１０ かんぽ ７０ １００ ０ ０ ０ ０ −２０ −１０ ０ ライフネット ７０ １００ ０ ０ ０ −１０ −２０ ０ ０ フコクしんらい ７０ ９０ ０ ０ ０ −１０ ０ ０ −１０ 第一 １５ ６０ １２０ −１０ −１０ −１０ ０ −１０ −１０ −１０ 富国 ６０ １２０ −１０ −１０ −１０ ０ −１０ −１０ −１０ SBIアクサ ６０ １００ −１０ ０ ０ −１０ −２０ ０ ０ アフラック ６０ ８０ −１０ ０ ０ ０ ０ ０ −１０ アリコ １９ ４０ ９０ ０ −１０ −１０ ０ −１０ ０ −２０ ジブラルタ ４０ ９０ ０ −１０ ０ ０ −１０ −１０ −２０ 損保ジャパンDIY ４０ ９０ −１０ −１０ ０ −１０ −２０ ０ ０ 東京海上日動フィナンシャル ４０ ７０ −１０ ０ ０ −１０ −１０ ０ ０ T&D ４０ ６０ ０ −１０ ０ −１０ ０ ０ ０ 第一フロンティア ４０ ６０ ０ ０ ０ −１０ ０ ０ −１０ AIGエジソン ２５ ３０ ８０ ０ −１０ −１０ ０ −１０ ０ −２０ アクサフィナンシャル ３０ ６０ ０ −１０ ０ ０ ０ −１０ −１０ 太陽 ２７ ２０ ９０ −１０ ０ −１０ ０ −２０ −１０ −２０ アクサ ２０ ９０ ０ −１０ −１０ −１０ −２０ ０ −２０ マニュライフ ２０ ９０ −１０ −１０ ０ −１０ −１０ −１０ −２０ アイリオ ２０ ６０ −１０ −１０ −１０ ０ ０ −１０ ０ 大同 ３１ １０ １００ −１０ −１０ −１０ −１０ −２０ −１０ −２０ 三井 １０ ９０ −１０ −１０ −１０ −１０ −１０ −１０ −２０ オリックス １０ ９０ ０ −１０ −１０ −１０ −２０ −１０ −２０ 朝日 １０ ８０ −１０ −１０ −１０ ０ −１０ −１０ −２０ AIGスター １０ ８０ −１０ −１０ −１０ ０ −２０ ０ −２０ アイエヌジー １０ ７０ −１０ −１０ −１０ ０ −１０ ０ −２０ マスミューチュアル １０ ６０ ０ −１０ −１０ −１０ ０ −１０ −１０ ハートフォード ３８ ０ ７０ −１０ −１０ −１０ −１０ −２０ −１０ ０ チューリッヒ ０ ５０ −１０ ０ −１０ ０ ０ −１０ −２０ 三井住友メットライフ ４０ −１０ ６０ −１０ ０ −１０ −１０ −１０ −１０ −２０ ピーシーエー ４１ −２０ ５０ ０ −１０ ０ −１０ −２０ −１０ −２０
S&P格付けを加味したランキング
順位 ポイント 格付けポイント S&P格付け 東京海上日動あんしん １ １３８ ８ AA ソニー ２ １２６ ６ A+ あいおい ３ １１０ ０ ー 富士 １１０ ０ ー 三井住友きらめき ５ １０８ ８ AA 日本興亜 ６ １００ ０ ー 損保ジャパンひまわり ７ ９７ ７ AA- 日本 ８ ８７ ７ AA- プルデンシャル ８７ ７ AA- 明治安田 １０ ８４ ４ A- 住友 １１ ７３ ３ BBB+ かんぽ １２ ７０ ０ ー フコクしんらい ７０ ０ ー ライフネット ７０ ０ ー アフラック １５ ６７ ７ AA- 第一 １６ ６５ ５ A 富国 １７ ６４ ４ A- SBIアクサ １８ ６０ ０ ー ジブラルタ １９ ４７ ７ AA- アリコ ２０ ４６ ６ A+ T&D ２１ ４０ ０ ー 第一フロンティア ４０ ０ ー 損保ジャパンDIY ４０ ０ ー 東京海上日動フィナンシャル ４０ ０ ー AIGエジソン ２５ ３６ ６ A+ アクサフィナンシャル ３６ ６ A+ マニュライフ ２７ ２９ ９ AA+ アクサ ２８ ２８ ８ AA 太陽 ２９ ２５ ５ A アイリオ ３０ ２０ ０ ー マスミューチュアル ３１ １８ ８ AA アイエヌジー ３２ １６ ６ A+ 大同 ３３ １５ ５ A オリックス ３４ １４ ４ A- 三井 ３５ １１ １ BBB- 朝日 ３６ １０ ０ BB AIGスター １０ ０ ー ハートフォード ３８ ５ ５ A チューリッヒ ３９ ０ ０ ー 三井住友メットライフ ４０ −２ ８ AA ピーシーエー ４１ −２０ ０ ー
S&P格付けを取得していない生保を除外したランキング
順位 ポイント 格付けポイント S&P格付け 東京海上日動あんしん １ １３８ ８ AA ソニー ２ １２６ ６ A+ 三井住友きらめき ３ １０８ ８ AA 損保ジャパンひまわり ４ ９７ ７ AA- 日本 ５ ８７ ７ AA- プルデンシャル ８７ ７ AA- 明治安田 ７ ８４ ４ A- 住友 ８ ７３ ３ BBB+ アフラック ９ ６７ ７ AA- 第一 １０ ６５ ５ A 富国 １１ ６４ ４ A- ジブラルタ １２ ４７ ７ AA- アリコ １３ ４６ ６ A+ AIGエジソン １４ ３６ ６ A+ アクサフィナンシャル ３６ ６ A+ マニュライフ １６ ２９ ９ AA+ アクサ １７ ２８ ８ AA 太陽 １８ ２５ ５ A マスミューチュアル １９ １８ ８ AA アイエヌジー ２０ １６ ６ A+ 大同 ２１ １５ ５ A オリックス ２２ １４ ４ A- 三井 ２３ １１ １ BBB- 朝日 ２４ １０ ０ BB ハートフォード ２５ ５ ５ A 三井住友メットライフ ２６ −２ ８ AA
S&P格付けを取得していない生保を除外したランキング
［保有契約高、年換算保険料のポイント補正し直したランキング］
順位 ポイント 格付けポイント S&P格付け 東京海上日動あんしん １ １３８ ８ AA ソニー ２ １２６ ６ A+ 三井住友きらめき ３ １０８ ８ AA 損保ジャパンひまわり ４ ８７ ７ AA- 日本 ８７ ７ AA- プルデンシャル ８７ ７ AA- アフラック ７ ６７ ７ AA- 明治安田 ８ ６４ ４ A- 住友 ９ ６３ ３ BBB+ ジブラルタ １０ ４７ ７ AA- アリコ １１ ４６ ６ A+ 第一 １２ ４５ ５ A 富国 １３ ４４ ４ A- アクサフィナンシャル １４ ２６ ６ A+ マニュライフ １５ １９ ９ AA+ マスミューチュアル １６ １８ ８ AA AIGエジソン １７ １６ ６ A+ 太陽 １８ １５ ５ A アクサ １９ ８ ８ AA アイエヌジー ２０ ６ ６ A+ ハートフォード ２１ ５ ５ A 三井住友メットライフ ２２ −２ ８ AA 大同 ２３ −５ ５ A オリックス ２４ −６ ４ A- 三井 ２５ −９ １ BBB- 朝日 ２６ −１０ ０ BB
ソルベンシー・マージン比率のポイント化 保有契約高（億円） 5,000以下 10,000以下 30,000以下 50,000以下 100,000以下 300,000以下 500,000以下 1,000,000以下 1,000,000超 ソ
ル
ベ
ン
シ
｜
・
マ
｜
ジ
ン
比
率3,000%以上 １００ １１０ １２０ １３０ １４０ １５０ １６０ １７０ １８０ 2,500%以上 ９０ １００ １１０ １２０ １３０ １４０ １５０ １６０ １７０ 2,000%以上 ８０ ９０ １００ １１０ １２０ １３０ １４０ １５０ １６０ 1,500%以上 ７０ ８０ ９０ １００ １１０ １２０ １３０ １４０ １５０ 1,000%以上 ６０ ７０ ８０ ９０ １００ １１０ １２０ １３０ １４０ 900%以上 ５０ ６０ ７０ ８０ ９０ １００ １１０ １２０ １３０ 700%以上 ４０ ５０ ６０ ７０ ８０ ９０ １００ １１０ １２０ 600%以上 ３０ ４０ ５０ ６０ ７０ ８０ ９０ １００ １１０ 500%以上 ２０ ３０ ４０ ５０ ６０ ７０ ８０ ９０ １００ 400%以上 １０ ２０ ３０ ４０ ５０ ６０ ７０ ８０ ９０
※ 数値については、最終的には、ご自分でご確認ください。
最終更新日 2009年６月12日