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住宅を取得した場合
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住宅ローンを組むと通常、団体信用生命保険（団信）に加入します。（民間の住宅ローンの場合は強制、公庫や年金、財形などの場合は任意加入）
この「団信」に加入することで、ローンを借りた人が万一の死亡した場合、住宅ローンの残額が完済されるので、遺された家族は返済なしで住宅に住みつづけることができます。つまり、毎年のローン返済分程度の死亡保障を減らしても、遺された家族（または親など相続人）の生活に支障はないことになります。現在加入している生命保険の多すぎる死亡保障を減らすことができ、浮いた分で医療保障を充実しておきます。それは、死亡した場合の保障はカバーされますが、病気やケガで入院したり療養している間、収入がダウンしてもローンの返済は待ってくれないので、そういう場合に備えるということです。たとえば、損保の所得保障保険に加入する、生命保険の医療保障や入院特約などの部分を増額し厚くするなどがあります。
＊注意が必要なのは・・・。
ローンを夫婦で合算して借りたり、共有名義の場合は上記のとおりではありません。団体信用保険は主たる債務者（夫婦の場合、一般的には夫）しか加入できないので、たとえば夫が死亡した場合は妻の分のローンも含めて完済されますが、妻が死亡した場合はそっくりローンが残ってしまいますので、夫の死亡保障を減らすのとは逆に、妻の場合は夫の住宅ローンも含めて保険金で完済できる程度の死亡保障を確保しておいたほうが安心ということになります。 |
以上のことから、私は「死亡保障」を半額まで減額、3年に一度「生存給付金」が支払われる部分をカット
「入院特約」はそのまま、女性特約（女性特有の病気の場合の保障）と通院特約を加え
1年間に支払っていた保険料を半分以下におさえ、生命保険をスリムにしました。
今回の見直しで、年間の負担も減ったし、差額分のまとまったお金も戻ってきたので
その分で、年金や損保の保険などの検討や、運用を今後検討しようかなと思っています。
他にもいろんなパターンがあると思うので、それぞれのライフプランにあわせて 保険会社に問い合わせてみるといいと思います。 |
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