あんしん配達通信

生命保険の種類と活用方法

生命保険は3つだけ

生命保険というと、「いろいろ種類がたくさん合って難しそう」思われるかもしれませんが、それは大きな誤解です。

なぜなら、保険の種類には3つしかないからです。
保険の種類と思っているものは、単に特約の付け方が少し違ったり、同じ内容でも保険会社が独自の名前をつけたりしているもので、決して大本の保険の種類が異なる訳ではないのです。
（個人年金保険は、生存保険であるため、ここでは比較していません）

それでは、その3つの保険の特色と活用方法について、次の表をご覧ください。

3つの保険の特色

名称	定期保険	養老保険	終身保険
保障の期間	満期まで	満期まで	一生涯
特色	掛け捨て保険	満期金あり	満期がない
保険料（3つを比較）	安い	高い	中間
実際の保険料と保障額（平成1３年改定後）　30歳契約・男性　月3万円・60歳払済み	約8200万円（無配当）	約1130万円（5年利差配当付）	約1450万円（5年利差配当付）約1730万円（低解約返戻金型）
貯蓄性	なし満期がくると、解約返戻金は0になるイメージ図へ	あり満期がくると、払った保険料より多い（予定利率が低い現時点では少なくなる場合もある）金額の満期金が出るイメージ図へ	あり保険料の払い込みが終わる頃には、払った保険料の9割以上（低解約返戻金型の終身保険では10割以上）が解約返戻金として、貯まっているイメージ図へ
契約者貸付け	不可（可の会社あり）	可	可
準備可能な資金	ある限定された期間のみに必要な資金を準備できる	使途時期の決まった、貯蓄性を必要とする資金の準備ができる	時期は不確定だが、必ず必要となる資金の準備ができる
活用例	生活を維持している人が亡くなった場合の保障　家族の生活費　子供の養育費　子供の学資	子供の入学金　進学資金	葬儀費用相続対策資金事業承継資金途中で保障を解約して　個人年金　介護保障　長期の入院保障　に移行可能
死ぬ年齢が　分かっていたら	◯	×	△
死ぬ年齢が　分からなかったら	×	△	◯
特約との関係	満期がくると特約も同時になくなる	満期がくると特約も同時になくなる	予め、80歳～90歳あたりまでの保障を特約で確保できる
長生きのリスクを軽減するには	×（長期なら○）	×（長期なら○）	◯
仲間の保険（特約）	・平準定期特約・収入（生活）保障特約・逓減定期保険（特約）・逓増定期保険（特約）・特定疾病定期保険（特約）・生存給付金付き定期保険（特約）保障の期間が決まっているのもの（終身でないもの）	・変額保険（有期型）・こども（学資）保険保障の期間が決まっているのもの（終身でないもの）のうち、満期金があるもの *養老保険の勘所*	・低解約返戻金型の終身（途中で解約しない場合には、保険料が割安）・総合終身保険（一つの保険で入院・介護・死亡をカバー）・特定疾病終身保険・変額保険（終身型）保障の期間が終身のもの

＊上記の記述は、あくまでも一般的な特色を述べています。　　　
個別具体的な事例に対しては、当てはまらない場合もあります。

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